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海外旅行保険で選ぶゴールドカード

海外旅行保険

 

■ 海外旅行傷害保険でゴールドカードを選ぶならJCBゴールド

 

 

海外旅行障害保険でゴールドカードを選択するなら迷いなくJCBゴールドカードがおすすめです。JCBゴールドは傷害死亡・後遺障害が海外、国内問わず自動で最高5,000万円となっています。

更に海外については旅行代金をJCBゴールドカードで支払えば保険の最高額は1億円。実は海外渡航で最高1億円の保険が付いてくるのはJCBゴールドカード以外存在しません。

例えば、ダイナースやアメリカンエキスプレスをゴールドカードに含めれば最高1億円の保険が付いてくるものは存在しますが、年会費は15,000円以上。

また日系のJCBや三井住友カードと比べ、外資系であるダイナース、アメックスは日本国内の旅行保険に弱く、最高1億円や5,000万円の付帯保険があるものの旅行代金をそのカードで決済しなければ保険が適用されない利用付帯となっています。

 

■ プラチナカードであればセゾンがおすすめ

ゴールドカードであれば文句なくJCBゴールドが最も優れた旅行保険が付帯されていますが、年会費を20,000円以上のプラチナカードであれば更に高額保証のカードも存在します。

セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス・カードは年会費20,000円(税別)のプラチナカードですが、自動付帯にて海外旅行傷害保険が最高1億円、国内旅行傷害保険が最高5,000万円まで付いてくるため、JCBゴールドよりも条件がよくなります。

上記カードと良く比較されるのが「MUFGカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード」。スペックは非常に近いですがこちらは海外旅行傷害保険が一部利用付帯になるため、年会費が20,000円とJCBゴールドより高い割にJCBゴールドと同じ水準です。

自動で1億円の海外旅行保険を付帯したいならセゾンプラチナアメックスがおすすめですが、審査の難易度がやや高くなるということと、年会費が高くなるため、旅行代金をJCBゴールドで支払う方については、なおJCBゴールドの方がお得だと言えます。

 

■ 更におすすめのゴールドカードは?

他にも更に条件の良いゴールドカードは??と疑問の方もいるでしょう。そこで有名なゴールドカードの旅行傷害保険の情報をまとめてみましたので以下をご参照ください。

カード名 年会費 海外旅行保険 国内旅行保険
MUFGカードゴールドプレステージ 10,500円 最高5,000万円
(自動付帯)
最高5,000万円
(利用付帯)
セディナカードプレミアム 10,500円 最高5,000万円
(自動付帯)
最高5,000万円
(自動付帯)
セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード 10,500円
(初年度無料)
最高5,000万円
(自動付帯)
最高5,000万円
(利用付帯)
JCBゴールドカード 10,500円
(初年度無料)
最高1億円
(利用付帯1億円、
自動付帯5,000万円)
最高5,000万円
(自動付帯)
三井住友VISAゴールドカード 10,500円
(初年度無料)
最高5,000万円
(自動付帯)
最高5,000万円
(自動付帯)
アメリカン・エキスプレス・カード 12,600円 最高5,000万円
(利用付帯)
最高5,000万円
(利用付帯)
MileagePlusJCBカードゴールドカード 15,750円 最高1億円
(自動付帯)
最高5,000万円
(自動付帯)
ダイナースクラブカード 15,750円 最高1億円
(利用付帯1億円、
自動付帯5,000万円)
最高1億円
(利用付帯)
MUFGカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード 21,000円 最高1億円
(自動付帯)
最高5,000万円
(自動付帯)
セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード 21,000円 最高1億円
(自動付帯)
最高5,000万円
(自動付帯)
アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード 27,300円 最高1億円
(自動付帯)
最高5,000万円
(利用付帯)
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード 27,300円 最高1億円
(自動付帯)
最高5,000万円
(利用付帯)

 

上記を見てもらうと、意外に有名なゴールドカードでも国内の旅行保険が利用付帯になっているケースが多いことが分かります。

やはりJCBゴールドカードは年会費に対する旅行保険の優遇度合いではゴールドカードの中では一際光るスペックを持っていると言えます。

 

■ そもそもゴールドカードである必要は?

さて、ここでもう一つ良く挙がる疑問にお答えしたいと思います。「最近は年会費無料のクレジットカードでも旅行傷害保険は付いているからそちらでも良いのでは?」という疑問。

確かに楽天カードやJCB EITカードなど年会費が無料で旅行傷害保険が2,000万円程度付いているクレジットカードは珍しくなくなりました。

ただし、注意したいのはほとんどのカードには国内の旅行傷害保険は付帯されていませんし、付帯されていたとしても1,000万円程度。

ゴールドカードに付帯される5,000万円以上の保険とは比べものにならないため、やはり一枚はゴールドカードを持っておきたいところです。

 

■ 1年に1回、2回しか旅行しないので掛け捨て保険で十分では?

続いて、こちらの疑問を持っている人も多くいるでしょう。確かに海外旅行保険は掛け捨てで数千円で掛けられます。

しかし、これまた保険金額はゴールドカードとは比べ物にならない金額です。1,000万円の死亡保証を1週間程度掛けるだけでも数千円の保険が必要となります。

また、調べたことがある方は分かると思いますが、そもそも5,000万円を超える海外旅行保険サービスはほぼ存在しません。

しかもゴールドカードの保険は旅行期間が3ヶ月まで保証されるものがほとんどであり、もし3ヶ月間もの保険を掛け捨てで掛けようと思えば数万円以上の保険料が必要になります。

つまり、長期間に渡り、高額の保険を掛ける手段としたゴールドカードを保有するということは結局のところ、相当割安になるということです。

 

■ クレジットカードの付帯保険では海外の治療費をカバーできない

さて、ここまでゴールドカードの魅力的な保険金額の話をしてきましたが、実はクレジットカードの保険も万能選手ではありません。見た目では良く最高5,000万円と書いてあるので何とかなりそうに見えますよね。

しかし、実際は、上記で紹介したJCBゴールドだとしても死亡なら最高5,000万円ですが、傷害・疾病治療なら300万円が最高額となります。

海外の医療費はとにかく高額。「海外 骨折」「海外 盲腸」など自分に起こり得る可能性があることを検索してみるとよく分かると思います。

海外旅行中において数百万円の医療費はかわいい方で、1,000万円を超えるのも当たり前。

さて、ここについては知っている人も多いかもしれないが裏技が存在しています。実はクレジットカードの保険は死亡と後遺障害を除けば、合算して使うことができるのです。

例えば、JCBゴールドに加えて、エポスカードを持っていればエポスカードは傷害・疾病治療保険が最高200万円付いているので、合計で500万円ということになります。つまり、ゴールドカードを1枚+年会費無料カードを複数枚持つことでカバーすることもできるというわけです。

注意しなればいけないのは、楽天カードのように年会費無料で傷害・疾病治療保険が最高200万円付いているカードもありますが、楽天カードの場合は保険適用は旅行費用の支払いが条件になっているということです。

年会費無料で旅行代金の決済が条件にならないカードであることで初めてこの戦略は意味を成します。年会費無料(もしくは実質年会費無料)で利用付帯を条件にしないカードで傷害・疾病治療が100万円以上付帯されているのは以下のカードとなります。

カード名称 発行会社 傷害・疾病治療 翌年度年会費
無料の条件
オリコiB(iD×QUICPay) オリコ 200万円 年間1回の利用
エポスカード エポスカード 200万円 なし
R-styleカード ジャックス 200万円 なし
JCB EIT JCB 100万円 なし

 

実質年会費が無料と言われているカードの多くは年間の利用額が数十万円以上であり、年会費を無料にするためのハードルが高いものが多いというのが現状です。上記は年会費が無料であるか、もしくはそのハードルが限りなく低いカードを集めてみました。

上記の他、例えばリボ専用のPontaプレミアムも200万円の傷害・疾病治療保険が付帯されていますが、R-styleカードと発行元が同じジャックスであるため、同カードを持っていても同一クレジットカード会社に付き、保険は適用にならないためここでは省くことにしました。

例えば、JCBゴールドカードを保有している方が、JCB EITカードを作った場合も加算はされないため注意が必要です。

上記を複数枚持つのに加えてゴールドカードを1枚持っておけば、かなりのケースにおいて保険でカバーできることになります。

 

■ それでもなおカバーできないのは疾病による死亡

いかなるクレジットカードであっても疾病による死亡は保証されないのでこの点も注意しておきたい点です。JCBをはじめ、クレジットカード会社が確認すれば、疾病による死亡をカバーできる追加保険を紹介してくれるので、この点だけは別途数千円の保険を掛けることでカバーしておくことが得策でしょう。

 

■ まとめ

意外にクレジットカードの付帯保険は奥が深いですが、今回ここで述べてきた内容を基にカードを作成していくと良いかと思います。

あなたは万が一、飛行機事故にあったとすれば家族にいくらのお金を残したいでしょうか?あってはならないことですが、そんな時のための保険です。私ならやはり1億円は残される家族に残してあげたいと思います。

また、海外で病院に掛かることになった場合はどうでしょうか?これは実際にあり得る話です。最低でも500万円、できれば1,000万円程度の保険が掛かっていなければ安心とは言えないでしょう。

十分な保険が適用されるだけのカードを保有して、もしもの時に備えておきたいですね。

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